Fin Coach,

หมดกังวลทุนไม่พอ! ทำตาม 9 เทคนิคกู้แบงก์ไหนก็ไม่โดนเท

ปัญหาการกู้เงินของเอสเอ็มอี แท้จริงไม่ได้ขึ้นอยู่กับความยากหรือง่ายของโครงการ แต่เป็นการสื่อสารไม่เข้าใจกันระหว่างผู้ให้กู้กับผู้กู้ ที่ความคิดเห็นต่างกัน ถ้าปรับจูนกันติดคลิกเดียวก็ผ่าน

 

เงินคือ ปัจจัยสำคัญยิ่งในการทำธุรกิจ ไม่ว่าธุรกิจเล็กหรือใหญ่ล้วนต้องใช้เงินในการดำเนินธุรกิจทั้งสิ้นทั้งการลงทุนซื้อของ ขยายกิจการ ฯลฯ และแหล่งเงินทุนก้อนใหญ่ของประเทศก็ยังคงเป็นสถาบันการเงินต่างๆ ที่เป็นที่พึ่งของผู้ประกอบการ ที่ต่างยินดีที่จะรอให้ผู้ประกอบการมาใช้บริการ

ชญานิน ศิริจางคพัฒนา ผู้อำนวยการ ฝ่ายสนับสนุนการค้ำประกันสินเชื่อ บสย. ให้ความเห็นว่าการกู้เงินธนาคารมีเคล็ดลับง่ายๆ คือ ตัวผู้กู้ต้องทำให้ธนาคารมั่นใจ โดยมีข้อมูลสนับสนุนที่แสดงให้เห็นว่าการกู้เงินครั้งนี้ ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้สร้างประโยชน์หรือก่อให้เกิดรายได้จริง และสามารถพิสูจน์ให้เห็นได้ว่าสามารถชำระเงินคืนได้ตามกำหนดเวลา

ฉะนั้นการเตรียมข้อมูลเอกสารต่างๆ หรือวิธีการตอบสัมภาษณ์ให้พร้อม ช่วยให้ลูกค้าสามารถผ่านเกณฑ์ต่างๆ ของธนาคารได้อย่างไม่ยาก เพียงทำตาม 9 ข้อดังนี้

 

  1. แสดงตัวตนให้แบงก์รู้จัก

ในเบื้องต้นผู้กู้ควรแนะนำตัวเองให้ธนาคารรู้จักพอสมควรว่าทำธุรกิจอะไร ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาเป็นอย่างไร ปัจจุบันการยื่นขอสินเชื่อธนาคาร ผู้กู้ต้องแสดงตัวตนเรื่องประวัติการชำระหนี้จากการตรวจสอบประวัติเครดิต หรือที่เรียกว่า “เครดิตบูโร” สิ่งนี้ถือเป็นด่านแรกที่ธนาคารจะตรวจสอบ

“ผู้กู้ควรศึกษาสิ่งที่แสดงในเอกสาร “เครดิตบูโร” ให้เข้าใจ ตรวจสุขภาพการเงินตัวเองก่อนในเบื้องต้นเพราะหากมีอะไรผิดแปลกจะได้รู้ทัน แก้ไขได้ทัน เพราะแบงก์ไม่สามารถประเมินอนาคตได้ชัดเท่าอดีต จึงมักดูประวัติการชำระหนี้ถึงประเมินว่าควรปล่อยกู้ไหม”

 

  1. เตรียมบัญชีธุรกิจ

ธนาคารจะขอดูเรื่องการเดินบัญชีว่ามีเงินเข้าหรือรายได้ มากกว่าเงินออกหรือค่าใช้จ่ายหรือไม่ โดยจะดูเป็นค่าเฉลี่ยย้อนหลัง 6 เดือน หรือ 1 ปีขึ้นอยู่กับอายุของกิจการ ที่สำคัญปัจจุบันนี้ทุกธนาคารจะเน้นการทำบัญชีเดียวโดยเฉพาะในกรณีบุคคลธรรมดา ควรแยกเงินส่วนตัวกับกิจการออกจากกันอย่างชัดเจน

 

  1. แผนธุรกิจต้องชัด

นอกจากเอกสารทางการเงินแล้ว การจะกู้เงินได้มากน้อยแค่ไหนขึ้นอยู่กับแผนงานของธุรกิจด้วย ถ้าสามารถทำแผนธุรกิจได้รอบคอบชัดเจนว่าจะนำเงินที่กู้ไปนั้นสามารถสร้างรายได้มากกว่าเป็นรายจ่าย เช่น กู้ไปซื้อรถเพื่อใช้ในการขนส่งสินค้า และจะยิ่งดีถ้าหากแผนธุรกิจสามารถระบุเวลาชำระดอกเบี้ยและเงินต้นให้ทางแบงก์เห็นอย่างชัดเจน

 

  1. ตัวเสริมความมั่นใจให้แบงก์

นอกจากเอกสารของตัวผู้กู้ เช่น หนังสือรับรอง หนังสือจดทะเบียนบริษัทในกรณีบุคคลธรรมดา ทะเบียนบ้าน บัตรประชาชน แล้วหากมีเอกสารที่เป็นประโยชน์ต่อการพิจารณา เช่น มีรายได้จากกิจการปล่อยให้เช่าอาคาร ก็นำสัญญาเช่าที่มีชื่อคนเช่า ทำสัญญาภายในระยะเวลากี่ปีมาประกอบจะเป็นตัวเสริมความมั่นใจให้แบงก์

 

  1. ศึกษาข้อมูลสินเชื่อ

ศึกษาสินเชื่อให้ดีว่ามีกี่ประเภท เช่น หากต้องการลงทุนสร้างตึกหรือซื้อเครื่องจักรควรเป็นเงินกู้ระยะยาว อัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างไร ควรเข้าไปปรึกษาที่ธนาคารใดที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนั้นมากสุด

 

  1. ให้ข้อมูลกับธนาคารถูกต้อง ครบถ้วน

การให้ข้อมูลกิจการกับธนาคารที่ชัดเจน ถูกต้อง จะช่วยให้การทำธุรกิจในระยะยาวราบรื่น เพราะผู้กู้กับแบงก์เหมือนเป็นพาร์ทเนอร์ ต้องขอความช่วยเหลือธนาคารไปต่อเนื่อง ฉะนั้นความจริงที่ได้พูดคุยกับแบงก์จะเป็นประโยชน์มากกว่าที่ท่านเลือกที่จะปิดบัง

 

  1. จำนวนเงินที่ต้องการ

ส่วนใหญ่ธนาคารมักไม่ปล่อยให้กู้ร้อยเปอร์เซ็นต์ เพราะบางธนาคารมีความเชื่อว่าไม่อยากให้ใครจับเสือมือเปล่า ในการลงทุนนั้นจะควรมีทุนส่วนหนึ่งที่เป็นของเจ้าของกิจการด้วย ทุนในที่นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเงินสด อาจจะเป็นรถ ที่ดิน ฯลฯ จะทำให้การอนุมัติง่ายขึ้น

 

  1. ศึกษาแนวโน้มธุรกิจ

สำหรับเกณฑ์ในข้อนี้อาจอยู่นอกเหนือการควบคุมของท่าน แต่เป็นแนวโน้มที่ทางแบงก์จะนำมาประกอบการพิจารณาด้วยว่า ถ้าธุรกิจท่านกำลังดำเนินการอยู่ในประเภทธุรกิจที่กำลังเติบโตไปในทิศทางเดียวกันกับศักยภาพของประเทศหรือของโลก แบงก์ให้จะคะแนนเป็นบวก แต่ถ้าธุรกิจที่ดำเนินอยู่ในขาลงก็อาจโดนตัดคะแนน

 

  1. แผนสำรอง

ผู้ประกอบการควรเตรียมข้อมูลเพิ่ม กรณีได้สินเชื่อไม่ตรงตามความต้องการ หรืออาจต้องลดสเกลการลงทุน

 

 

 

 

 

Recent

“คูเรียร์โพสต์”เพิ่มจุดบริการ 318 แห่งทั่วไทย ต่ออายุโปรโมชั่นยันสิ้นปีรับเทศกาลส่งความสุข

ไปรษณีย์ไทยลุยต่อ “คูเรียร์โพสต์” พร้อมขยายเวลาโปรพิเศษ 200 บาท ทุกชิ้นประเภทกล่อง ถึง 31 ธ.ค. ศกนี้

“อีโคโพสต์” ขนส่ง Gen ใหม่จากไปรษณีย์ไทย ประหยัด คุ้มกว่าเก่า ได้ใจแม่ค้าออนไลน์

“ไปรษณีย์ไทยเดินหน้าเอาใจลูกค้า ให้บริการขนส่งสายพันธุ์ใหม่ “อีโคโพสต์” (eCoPost) ชูจุดเด่น 3 ประการ เพิ่มน้ำหนักของที่ส่งได้มากถึง 10 กิโลกรัม พร้อมเติมความคุ้มครองสูงถึง 1,500 บาทต่อชิ้น ในราคาประหยัด”

ส่งต่างประเทศสุดประหยัด บริการน้องใหม่ ePacket

ไปรษณีย์ไทยแจ้งเกิดบริการใหม่ถอดด้าม ePacket ส่งพัสดุไปต่างประเทศ ราคาประหยัด

Podcast

Thailandpost Admin

แจก 3 โปรแกรมตัดต่อฟรี

แปดบรรทัดครึ่ง

แปดบรรทัดครึ่ง EP127 – บริษัทคอมที่แกร่งที่สุดในปฐพี